Qu’est-ce qu’une hypothèque?

Une hypothèque est un prêt consenti par une banque ou par une succursale spécialisée dans une banque commerciale ou par l’intermédiaire d’une compagnie d’assurance afin que l’emprunteur puisse acheter un bien.

Si l’emprunteur ne respecte pas le remboursement du prêt tel que stipulé dans l’accord, la banque peut saisir le bien mis en gage et le vendre afin de récupérer son argent . Cet argent est couvert par le solde de la dette et le solde des bénéfices non répartis, le cas échéant, est transféré à l’emprunteur.

Une hypothèque est probablement le plus gros emprunt de votre vie!

Le processus d’obtention de l’hypothèque – approbation de principe

L’approbation de principe est destinée à approuver l’emprunteur pour une période limitée, généralement pendant 3 mois. Vous devez d’abord contacter la banque et soumettre une demande d’approbation de principe pour la propriété en question.

Il est fortement recommandé d’obtenir cet accord avant de signer un contrat d’achat! Personne ne vous promet que vous recevrez le montant total de l’hypothèque que vous demandez, mais si vous signez un contrat d’achat et que par la suite, vous n’obtenez pas l’accord de la banque, vous risquez de devoir payer un montant considérable pour rupture de contrat.

Il est vrai que cette approbation n’oblige pas la banque à accepter l’emprunt, mais lors de l’examen initial, vous avez réussi le test.

La Banque examine trois paramètres principaux:

1. 1. Votre situation financière
   2. Objet du prêt – habitation / investissement / prêt à des fins commerciales ,etc.
   3. L’actif – la banque vérifiera la qualité de la propriété, sa valeur, son emplacement, etc.

Documents dont la Banque requiert pour l’obtention de l’accord:

1. Cartes d’identité.
2. Extraits de compte des 3 derniers mois.
3. Employés – fiches de salaire des 3 derniers mois / travailleurs indépendants – cotisation fiscale de l ‘année précédente et approbation du comptable pour l’année en cours / Personnes ayant une société – rapport financier de la société.
4. Une estimation du montant et du pourcentage de financement de la valeur de l’actif.
5. Pour les personnes admissibles à l’aide au logement – fournir une preuve.

Après la signature du contrat d’achat de l’appartement, la Banque demandera des documents supplémentaires:

1. 1. Contrat d’achat de l’appartement.
   2. Un document du cadastre mis à jour de la propriété ou une approbation récente de l’autorité foncière israélienne.
   3. Des preuves de sources de revenus supplémentaires telles que: loyer, pension alimentaire, sécurité sociale, etc.

Après l’approbation finale, fixant le plan de remboursement et les taux d’intérêt, la banque vous demandera de procéder à des évaluations effectuées par l’un des évaluateurs qui travaille avec la banque.

Pourquoi faire appel à un consultant hypothécaire indépendant?

Un consultant hypothécaire privé est l’agent du client et non de la banque! Sa rémunération provient uniquement du client et non de la banque. Par conséquent, le conseil est objectif et n’a aucun intérêts cachés.

 Un conseiller hypothécaire objectif a trois rôles principaux:

1. Le rôle principal et le plus important d’un conseiller en hypothèques consiste à « clarifier les besoins du client », c’est-à-dire à analyser les besoins financiers actuels et futurs du client.
    Le conseiller devra vérifier quel est son âge, son état matrimonial, son nombre d’enfants et leur âge, le revenu actuel du client, ses revenus futurs, la stabilité de son lieu de travail, le calcul des dépenses fixes et variables, les pourcentages de financement, le ratio de rentabilité mensuelle,etc.
2. Construire un portefeuille hypothécaire diversifié optimal et économiquement correct pour le client en fonction de ses besoins financiers actuels et futurs.
3. Obtenir les taux d’intérêt les plus bas pour le portefeuille choisi.

Un consultant professionnel et objectif crée un portefeuille diversifié en fonction des besoins changeants du client, ce qui permet de gagner du temps et de l’argent lors des négociations avec les banques. En cas de difficultés, il vous sera possible de répartir / geler l’hypothèque (licenciement / dépenses inattendues) et/ou de rembourser l’hypothèque de manière anticipée.

 La banque, qui n’est pas une institution à but non lucratif, a bien sûr pour priorité de donner au client un prêt hypothécaire à long terme, avec une marge d’intérêt plus élevée et des options plus rentables du point de vue de la banque. C’est là qu’intervient le conseiller en hypothèques, qui est chargé de fournir l’hypothèque la plus appropriée (en fonction des besoins du client) et de l’aspect le plus rentable pour le client.

Itay Mardix – Conseiller financier et hypothécaire
Numéro de téléphone – 052-6007476
Bureau – 074-7419441

Vous pouvez également nous rendre visite sur notre page facebook

Facebook.com/MardixFinance