משכנתא שנייה

משפחות רבות מגלות כעבור כמה שנים מרגע לקיחת המשכנתא כי ההחזרים החודשיים "גדולים עליהם", ואינם מצליחים להתאושש מהמצב הכלכלי הקשה אליו נקלעו. מקרים כאלו צפויים להתרחש במקרה של הלוואת משכנתא, כיוון שזוהי הלוואה ארוכת טווח הנפרסת על פני מספר רב של שנים. על אף כי במועד חתימה על המשכנתא הלווים האמינו כי יצליחו לעמוד בהחזרים החודשיים, במרוצת השנים צצים ללא הרף שינויים העלולים גם לפגוע בהכנסות המשפחה וכך בקושי שיש בתשלומי המשכנתא.

כדי להצליח ולהתמודד עם התשלומים עד פירעונם המלא, קיימת אפשרות ללקיחת משכנתא שנייה בנוסף למשכנתא הראשונה שכבר קיימת. 

משכנתא שנייה על בית

מדובר על פתרון אידיאלי עבור אנשים שאינם מצליחים לעמוד בהחזרי המשכנתא הראשונה כתוצאה משינוי בהכנסותיהם, כאשר משכנתא זו יכולה להילקח מכל בנק או גוף פיננסי אחר המאפשר ללווים לשעבד פעם נוספת את הנכס עליו הם משלמים את המשכנתא הראשונה.

בשונה ממשכנתא ראשונה שלוקחים לרכישת דירה ראשונה, שיעור המימון של משכנתא שנייה משתנה על פי הנחיות בנק ישראל. לכן, אם מדובר על קבלת משכנתא שנייה נוסף על משכנתא ראשונה שכבר קיימת, שיעור המימון המקסימלי יהיה עד 70% משווי הדירה לאחר שהופחתה יתרת החוב שנותרה לתשלום המשכנתא הראשונה.

 משכנתא שנייה או מחזור משכנתא?

משכנתא שנייה היא פתרון זמין עבור לווים החווים קשיים כלכליים כתוצאה מתשלומי משכנתא שוטפים, אך יש לקחת בחשבון כי מדובר על תשלומי משכנתא הנספים לתשלומי המשכנתא הקיימים, דבר שעלול ליצור אי סדר ובלבול. לכן קיימת חלופה נוספת המוצעת כפתרון יעיל לאנשים שאינם מצליחים לעמוד בהחזרים החודשיים, והיא מחזור משכנתא קיימת.

מחזור משכנתא כוללת תהליך של פירעון מלא עבור המשכנתא הראשונה שנלקחה, ולקיחת משכנתא אחרת במקומה. סוג משכנתא זו מאפשרת לבחור מסלולי משכנתא אחרים התואמים את ההכנסות העדכניות של הלווים, וכך לקבוע את סכומי ותקופת ההחזרים בצורה בה הם יוכלו לעמוד בה.  

בקשה למשכנתא שנייה עבור רכישת נכס חדש

אפשרות לקיחת משכנתא שנייה איננה נועדה רק עבור אנשים הזקוקים לפתרון פיננסי שיסייע להם לעמוד בתשלומים, ובאופן כללי לקבל מרווח נשימה שיאפשר להם להתנהל בצורה כלכלית טובה ונכונה, אלא גם עבור אנשים המעוניינים להרחיב את אפשרויות ההשקעה שלהם באמצעות רכישת בית נוסף.

במקרה זה בנק ישראל מאפשר למשקיעים לבצע רכישה נוספת של נכס בתמורה למתן משכנתא שנייה, אך שיעור המימון עבור סוג משכנתא זו יהיה נמוך בהרבה בהשוואה למשכנתא ראשונה, והוא יעמוד על מקסימום 50% משווי הדירה השנייה.

בניית תמהיל משכנתא בהתאמה אישית

לווים המעוניינים לקחת משכנתא שנייה נוסף על משכנתא קיימת ופעילה, מוכרחים לעשות זאת בצורה שקולה ומחושבת כדי שיוכלו לעמוד בסך כל החזרי המשכנתא הצפויים להם. באמצעות קבלת ייעוץ מקצועי מיועץ משכנתאות פרטי, ניתן לבנות תמהיל אידיאלי ומותאם אישית המשקף את הצרכים והיכולות הכלכליות בהווה ובעתיד.