משכנתא לדירה ראשונה

חסכתם במשך תקופה ארוכה, נעזרתם מעט בסיוע של בני משפחה וכעת יש בידיכם הון עצמי מכובד שיאפשר לכם לרכוש את הדירה הראשונה בחייכם. כדי לבצע את עסקת הרכישה בפועל, עליכם לקחת משכנתא ראשונה מהבנק – כיצד עושים זאת ומה חשוב לדעת? ריכזנו במאמר הנוכחי את כל המידע הנחוץ לכם בנושא משכנתא לדירה ראשונה.

משכנתא או הלוואה?

על אף כי משכנתא היא למעשה הלוואה לכל דבר, קיימים בין שתי סוגי הלוואות אלו הבדלים משמעותיים שכדאי להכיר. הלוואה הנלקחת מהבנק נפרסת לרוב על פני מספר קטן של שנים ועם אחוז ריבית גבוה יחסית, כיוון שהבנק אינו מקבל ערבונות מהותיים בגין ההלוואה שניתנה. לעומת זאת עבור משכנתא הניתנת ללווים, הבנק משעבד את הנכס הנרכש ולכן היא נחשבת כהלוואה בטוחה ובעל סיכון נמוך יותר.

מהסיבה הזו המשכנתא ניתנת בתנאי ריבית נמוכים משמעותית לעומת הלוואה רגילה, נוסף על אפשרות לפריסת תשלומים ארוכים יותר הנמשכים על פני 20 שנה ואף יותר, ולכן היא הכדאית ביותר עבור רכישת דירה ראשונה.

תהליך לקיחת משכנתא ראשונה

לאחר החלטה כי משכנתא היא הבחירה הנכונה והמשתלמת עבור רכישת דירה ראשונה, מומלץ להכיר גם את התהליך הכרוך בלקיחת המשכנתא. בשלב הראשון יש לדעת מהו סכום המשכנתא המבוקש לביצוע הרכישה, כאשר סכום זה כולל את כל התקציב הנחוץ עבורכם לדירה ואף הוצאות נלוות שתרצו לקבל עבורן מימון כמו שיפוץ בטרם הכניסה לבית, שירותי הובלה וניקיון, הוספת סורגים ורשתות וכו'.

בשלב הבא יש להגיע אל הבנק עם כל המסמכים והמידע הדרוש על הנכס המבוקש, ולקבל ממנו אישור עקרוני עבור סכום ההלוואה הדרושה. אישור זה אינו מעיד על קבלת המשכנתא באופן סופי, אלא רק אישור כללי המהווה שלב נוסף בתהליך עד לפתיחת תיק וקבלת המשכנתא.

משכנתא לדירה ראשונה

מדוע כדאי להיעזר ביועץ משכנתאות?

אין ספק כי משכנתא ראשונה (ובכלל) היא עניין משמעותי, בייחוד כי מדובר על הלוואה שעתידה ללוות אתכם במשך שנים רבות. שלבי לקיחת המשכנתא ארוכים ודורשים איסוף מסמכים רבים וירידה לפרטים, לכן ההמלצה היא לא לבצע זאת לבד ולהיעזר ביועץ משכנתאות מקצועי שידריך אתכם לכל אורך הדרך.

תפקידו של יועץ המשכנתאות הוא לייעץ ללווים בנוגע לבחירת מסלול משכנתא משתלם, תוך בניית תמהיל אידיאלי שיאפשר להם להמשיך ולהתנהל באופן פיננסי מחושב כדי שיוכלו לעמוד בהחזרי המשכנתא החודשיים.

מהם היתרונות של יועץ משכנתאות פרטי?

בכל בנק משכנתאות ניתן למצוא יועצי משכנתאות שישמחו לסייע ללווים, אך יש לדעת כי יועצים אלו כפופים לשיקולים ולאינטרסים של הבנק – ולכן אינם יציעו מסלולים בצורה אובייקטיבית, בשונה מיועץ משכנתאות פרטי הפועל באופן עצמאי וחותר בראש ובראשונה לטובתם האישית של הלקוחות העומדים מולו.

משום כך, רק בעזרת יועץ משכנתאות פרטי ניתן לקבל תמהיל משכנתא, המלצה על מסלולים משתלמים ומידע על גובה החזרים התואמים את מטרותיכם ויכולותיכם הכלכליות.

קראו בהרחבה על משכנתא חדשה